 江西省资产规模最大的城商行——南昌银行2014年6月16日对外发布，自即日起执行17.5%的人民币存款准备金率，较原有要求降低0.5个百分点，所激活的全部资金，将用于支持小微企业。巧取“小区金融”，南昌银行通过在居民社区、楼盘小区周边设置“社区支行”的方式，为广大客户提供更便利的普惠金融服务。差异化“两小金融”战略，让南昌银行在“特色经营、品牌制胜”的发展道路上，取得一系列新的成果：2014年9月末，总资产突破1400亿元、一般存款余额突破1000亿元、贷款余额突破550亿元；已连续6年在监管评级中，被中国银监会列入“二级行”（现有最高等级）的“好银行”之列。南昌银行“及时贷”等小微企业特色产品，已多次被中国银监会、中国银行业协会、江西银监局授予荣誉奖项。2014年7月，据世界权威的英国《银行家》杂志公布的排行榜，南昌银行在全球1000家银行中列483位，较2012年上升108位；8月，南昌银行被国内《银行家》杂志评为“2013年度最佳金融创新城市商业银行”。 拓展小微金融 助力实体经济 “300亿”，是量度南昌银行服务小微的“里程表”，也是南昌银行小微金融的“新起点” 数字最具说服力！2014年9月末，南昌银行全部小微贷款余额已达321.75亿元，占全部贷款余额570亿元的56%。 南昌银行小贷中心快速发展的足迹，就是南昌银行用心服务小微金融的最好写照。 2012年10月南昌银行与德国法兰克福金融管理学院签订战略合作协议，引进德国先进微贷技术，开展合作。针对市场特点，南昌银行利用德国微贷技术，推出“准信用”微小贷款产品“金手指微贷”——产品面向个体工商户和小微企业主，额度最高不超过100万元，无抵押、一般2天最快24小时即可办妥放款，银行人员上门服务不收费。 2012年12月20日，南昌第一家经银监会核准的小微金融专营机构——南昌银行小企业信贷中心宣告成立。同一天，南昌银行发放第一笔10万元“金手指微贷”。 2013年末，“金手指微贷”余额达5.38亿元。 2014年9月末，“金手指微贷”累计发放贷款24亿元，累计支持小微客户超过8000户，保守估计带动就业超过4万人。 2014年11月4日，南昌银行成功发行“洪元2014年第一期信贷资产支持证券”11.945亿元，成为全国第12家发行信贷资产支持证券的城商行，也是江西省内金融机构发行的首单信贷资产支持证券，用以加大对中小微企业的信贷投放。 预计到2014年末，“金手指微贷”余额超过30亿元，贷款户数超过1万户，带动就业超过5万人，实现净利润近2亿元，不良率控持在1%以内。 实际的行动、实在的数据，传递出一个清晰的声音：南昌银行是服务小微企业的专业户、主力军。 四大特色，颠覆传统的制度设计，源自德国血统的严谨细致，让南昌银行小微金融从一开始，就与众不同 全新的技术：“重现金流，轻抵押担保”，德国技术洋为中用，让小微企业融资难的隧道见到曙光。小微企业融资关键难题在抵押，唯有弱化抵押才能解决融资关键难题。弱化抵押意味着需要强化调查。南昌银行引进德国先进微贷技术，通过现场对借款人经营状况的全面了解和分析，利用“三品三表、第三方打听”等方法还原报表和数据，确定借款人可以偿还的贷款金额和期限，把免除抵押建立在扎实深入的调查基础之上。这套技术切实解决了小微企业融资关键难题，在小微金融细分市场中开辟了一片蓝海。 南昌市洪城大市场娟娟儿童用品营销中心的老板就是南昌银行在这片蓝海中成功的一个案例。仅仅在一年前，他对自己公司的发展前景从不敢抱太大的奢望。原因很简单：尽管经商十余年也积累了一些资本，因为缺少银行接受的抵押物，跑了七八家银行贷款一直办不下来。2012年初，“小本经营”的他就因资金原因错失了一笔200万元的生意。然而“幸运”却在2012年下半年出现了，在与南昌银行小贷中心接触后，南昌银行小贷中心根据其经营状况果断发放一笔100万元“金手指微贷”，助其成功完成了一笔180万元的交易合同。如今，生意越做越大的他一个劲地夸赞南昌银行是真心实意帮助小微企业的好银行。 全新的营销：“主动上门，挨门挨户，扫街营销”，让小微金融服务与客户“零距离”。长期以来，在客户眼中，银行办公楼和网点以装修气派著称，以“高大上”自诩，等客上门成为传统。然而，南昌银行2012年实现小微金融专营以来，彻底颠覆了客户对银行的印象。南昌银行小微金融专营团队主动出击，无论酷暑高温还数九寒风的天气，市场和街区总是活跃着南昌银行微贷客户经理的身影。营销时，他们挨家挨户扫遍南昌市及各地市区主要商业街道和市场，收集客户需求，摸清客户分布与密度、客户生产经营淡旺季等各类市场特点，不厌其烦介绍南昌银行“金手指微贷”特色，“金手指微贷”传遍了大街小巷，成为广大小微客户耳熟能详的产品；调查时，他们深入客户经营场所，实地清点存货，逐笔核对经营开支，盘根究底了解客户经营历史，自编报表还原数据和信息，通过交叉检验技术验证客户信息真实性、评估客户还款实力。小微客户被微贷客户经理上门服务的态度打动，被客户经理执着、认真、吃苦耐劳的敬业精神所感动，充分理解详细调查是建立信任、加快贷款效率的基础，纷纷由被动接受调查到主动提供银行所需信息，信任在你来我往的交流和沟通中建立起来。小微客户从来没把“金手指微贷”当成“高大上”的专利，而是支持自己和帮助自己的雪中送炭。在微贷客户经理主动营销和上门服务下，小微客户不仅自己成功办理了南昌银行“金手指微贷”，还积极向亲戚朋友推介南昌银行“金手指微贷”，“金手指微贷”和广大小微客户形成了良性发展金融生态，据统计，目前“金手指微贷”客户60%是通过微贷客户经理上门服务和营销过来的，30%是通过客户介绍过来的，10%是通过大众媒体广告过来的。 全新的队伍：一张白纸，从零起步，年轻而专业的力量，让小微金融服务更高效。小微金融服务高效普惠的前提是专业。一方面，南昌银行通过建设专业队伍来实现小微金融服务高效，自2012年实现小微贷款专营以来，按照严格的流程陆续从应届毕业大学生中招聘十一批客户经理约300人组建了一支专业微贷队伍，按照微贷理念和技术培养他们不怕吃苦的敬业精神、能攻善战的营销能力、客观谨慎的风控能力。每一名新加入微贷队伍的员工都必须经过观摩、课堂和实践三个阶段系统、严格的专业培训。正因为专业，加入微贷客户经理队伍的年轻富有热情的大学毕业生们拥有了高效服务小微客户的强大能力，拥有了敢于亮出令同行侧目的“一般2天、最快24小时放款”高效服务口号的底气。数据显示，80%“金手指微贷”在2天以内办理了放款，最快的20%实现了当天放款。为了让“金手指微贷”更加高效惠及全省千家万户小微企业，自2012年小微金融在南昌市实现专营以来，南昌银行即开始对全省小微金融专营服务网络谋篇布局。截至2014年6月末，南昌银行利用一年半时间快速在已经开设分行的九江、赣州、新余、萍乡、宜春、吉安、上饶建立了7个专营“金手指微贷”业务的小微金融部，专业的微贷团队充实到了各个小微金融部，完成了覆盖全省的小微金融专营骨干网络的搭建，为后续专营网络纵深挺进、延伸县域奠定了坚实基础。“金手指微贷”随着小微金融专营机构在各地市落地生根中、随着年轻微贷客户经理在大街小巷的穿梭响遍赣江南北，虽起源于南昌，但“金手指微贷”不再只是南昌市小微客户的专利，已经成为支持全省小微企业发展的专门产品，数据显示，南昌银行“金手指微贷”50%余额分布在各地市分行，全省广大小微企业正在享受到南昌银行“金手指微贷”专业、高效、贴心的普惠支持。 |
