P2P行业进入洗牌期以来，投资人比以往的任何时期都更关注P2P的合规性及安全性。一方面，随着互联网金融专项整治工作的展开，一些老平台或因多年风险积累、或遭经侦清查，接连爆雷，引起了投资人的极度恐慌。另一方面，行业的复杂形势给市场带来了一定的冲击，不仅动摇了投资人的信心，还严重影响了投资人的判断力。

其实，我们分析一家P2P平台，应当是基于其业务逻辑及运营模式，而不是只看它拥有某某背景，或是本息担保，再强的背景和背书都不可能无穷无尽的提供兜底，将风险扼杀在源头才是平台最高效的“担保”。在这一点上，积木盒子、三益宝、蜂融网这几个平台做的是比较出色的。

积木盒子

积木盒子于2013年上线，平台由北京乐融多源信息技术公司运营，平台主打优质理财。积木盒子的产品主要有：企业经营贷、核心商圈贷、房产抵押贷、车辆抵押贷、房产周转贷、个人经营、融资租赁贷等。积木盒子平台的理财产品投资门槛为100元。

在个人信用贷方面，贷款额度较小，在1000-5000元之间。在流动性方面，1-12个月项目随心选择，持有24小时即可转让，资金灵活周转。积木盒子P2P理财平台提供本息保障、收益中等、门槛低，是稳健型用户不错的选择。

三益宝

三益宝上线于2014年，虽然平台的名气和背景不如陆金所强，但其凭借严格有效的风控和良好的用户服务获得了众多投资人青睐。三益宝的理财产品较单一，均为企业直投项目，即优质中小企业发布的借款。在项目上线前，三益宝会对借款企业进行全面的资质审核，包括贷前审查、实地考察、项目评审会，资产控股等，从资产端源头最大限度降低逾期风险。据了解，截至目前三益宝未发生一笔逾期坏账。

平台的年化收益目前维持在15%左右，考虑到企业的经营周期，三益宝的项目期限一般在6个月以上，9个月、10个月的也有，平台支持投资人在持有债权两个月之后进行转让，具备一定的灵活性。

蜂融网是上海金椰金融信息服务有限公司创办并运营的一家平台，虽然成立时间并不算长，但却有着媲美众多老牌平台的实力，一直保持着零逾期的记录，吸引了众多投资人。

蜂融网从来不搞各种吸引人眼球的活动，而是将人力、物力、财力全部放到投资项目方面，扎扎实实，为投资人谋取更多利益。在投资回报方面，蜂融网的收益分为两部分，一是投资项目的12%-18%较高年化收益，根据1-12个月不同期限而定，3个月13.2%、6个月14.4%，定期理财，不会像余额宝一样收益浮动;二是资金托管方新浪支付的新浪存钱罐服务，用户账户中未用于投资的资金都可以余额再增值，资金不站岗。

除了在收益上有着较大优势外，蜂融网的风险把控能力也较强，它以供应链金融为主要项目模式，除了本身风险较小之外，蜂融网还通过“实地考察+第三方担保”的方式，对借款企业资质和还款能力进行严格审核，全面降低项目风险。

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